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如皋農商銀行:精益管理唱響降本增效“三部曲”

時間:2024-05-30 10:23???來源: 銀行招聘網
  面對利差空間持續收窄、經營效益增速放緩等問題,如皋農商銀行突出高質量發展導向,將提質增效擺在更加突出的位置,以精細化管理為抓手,優化資產負債結構,切實增強營收能力,扎實推進降本增效。
  揮好“指揮棒”
  奏響降本增效“行進曲”
  一是強化盈利指標考核。針對部分支行成本管理意識淡薄、營業網點追求規模和速度的粗放式發展模式,以撥備前利潤考核為抓手,引導支行測算盈虧平衡點之下的存、貸款保本規模,成本分攤后支行的FTP利潤和經濟增加值等指標,進一步提升盈利能力,實現成本節約。二是強化費用成本管控。按照“以收定支、比例控制、限額使用、計劃管理”原則,制定2023年度費用管理實施細則,將存款付息率、貸款收息率、兩年期及以下存款日均占比等降本增效指標納入費用配比標準,還將相關指標運用于前臺營銷部門綜合考核中。三是強化會管系統運用。定期按照條線、支行、產品、營銷人員等不同維度開展盈利比較分析,按季向行長辦公會、資產負債委員會等進行專題報告,解析各主體創利差異和盈利風險,提出針對性糾偏改進建議和措施。
  彈準“關鍵符”
  奏好降本增效“交響曲”
  一是以提質增效為主線,做實主營業務。加快信貸投放節奏。堅持支農支小市場定位,加快貸款投放進度。針對不同類別客戶的綜合貢獻和發展潛力,利用數據分析和預測模型計算評估客戶的信用風險、還款能力、需求特征和價值貢獻度,設置不同目標收益率,引導支行和前臺部門進一步提升盈利能力。抓牢零售貸款高價值客戶,實施零售轉型三年戰略規劃,從客戶分層分類、渠道搭建、營銷管理等方面,明確零售轉型目標和路徑。二是以調優結構為抓手,降低負債成本。該行財務管理部定期牽頭開展市場利率調研分析,適時向資產負債委員會提交利率調整方案。分析當地存款增長結構和趨勢,引導客戶合理配置存款期限品種。開展“存款調結構 提質態”專項活動,全面做好存量到期三年期及以上存款轉化工作。加大對公存款營銷力度,通過狠抓開戶結算、豐富社保卡應用場景、營銷電子銀行及各類代理業務等,積極開展活期存款的拓展工作,多管齊下促進低成本資金沉淀。三是以用活政策為切口,提升收益水平。用好定向降準政策所釋放的低成本資金,把握發展機遇,提高資金使用效率。積極爭取支農支小再貸款專項政策,快速摸排企業需求并搶抓投放,及時發揮政策效益。截至2023年年末,該行支農支小再貸款余額60.4億元,降低資金成本1752.74萬元。
  深挖“潛在力”
  齊鳴降本增效“協奏曲”
  一是用好用足富余資金。審慎開展資金業務,不斷優化資產結構和資產久期,加快由配置型策略向交易型策略轉變,在收益下行期間加大長久期債券的減持力度,增加資本利得收入。二是拓寬中間收入來源。積極拓寬代銷理財、保險、貴金屬等多元創收渠道。2023年,共代銷保險1799.6萬元,代銷理財15.18億元,代銷貴金屬846.02萬元,累計創造中間業務收入500.73萬元。三是壓縮低效資產比重。科學測算資金頭寸,降低庫存現金占比,2023年庫存現金日均余額較上年度下降2551.59萬元。及時做好掛賬資金清理,按季做好二維碼收單與ETC掛賬資金的清理,2023年其他應收款日均余額較上年度下降3146.81萬元。妥善做好閑置資產處置,2023年處置閑置資產收回資金132.74萬元。截至2023年年末,全行非生息資產占比2.27%,較年初下降0.26個百分點。
 
 
 
  原標題:如皋農商銀行:精益管理唱響降本增效“三部曲”
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