灌云農商銀行創新信貸模式助力民企融資紓困

　　今年以來，灌云農商銀行積極創新信貸模式，幫助民營企業融資紓困，助力民營企業更好、更快發展。截至8月末，該行“百日萬戶行”大走訪活動共走訪4595戶，走訪建檔已完成總體任務的43.06%，完成對1388戶小微企業、個體工商戶批量授信；發放富民創業貸款618戶、金額5957萬元。截至8月末，該行小微企業（含個體工商戶）貸款33599戶、余額45.43億元，普惠金融定向降準后，該行共釋放資金3.6億元，全部用于民營和小微企業貸款投放，并申請支小再貸款3.73億元，均用于小微企業貸款投放。

　　該行根據客戶的實際情況，在風險可控的基礎上，采取“一企一策、一戶一價”，為客戶量身定制融資解決方案。一是立足第一還款來源，減輕對民營企業抵押擔保的過度依賴，合理提高信用貸款比重。截至8月末，該行民營企業貸款中抵（質）押擔保比重39.54%，信用貸款比重22.86%。二是探索多樣化授信擔保模式，減少企業第三方擔保等費用支出，縮短融資鏈條，實現企業綜合融資成本下降；同時，評估費用由該行統一支付，切實減輕民營和小微企業的經濟負擔，上半年，該行為客戶承擔資產評估費用3.22萬元。根據企業無合適抵押物的情況，該行降低準入門檻，企業可以采取抵押、保證相結合的方式，以公司法人、股東等人房產抵押并追加自然人擔保。三是推行差異化利率定價。通過利率優惠測算系統，根據客戶存款貢獻度測算客戶貸款利率，繼續對“農易貸”“商易貸”業務執行優惠利率，繼續部分支行實行差異化利率，較其他支行執行利率有了進一步優惠。四是持續推進無還本續貸業務。該行對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，經其主動申請，通過到期日收回再貸或放款還款的無縫對接，實現融資資金的長效使用，延長企業貸款期限，解決了小微企業貸款期限與生產經營周期錯配等原因導致臨時性資金短缺問題，減輕了小微企業財務負擔。